به روز ترین مرجع فایل های فروشگاهی

بررسی تضمینات تسهیلات بانکی

چکیده

از بدو پیداش بانکداری در جهان یکی از وظایف مهم نظام بانکداری، پرداخت تسهیلات یا وام بانکی بوده تا از این طریق علاوه بر تأمین هزینه‌های عملیات بانکی، سود آوری نیز داشته باشد و مسئولین امر باید اطمینان خاطر از بازگشت سرمایه به دست آورند چرا که منابع بانکی محدود بوده و سرمایه بانک باید در گردش باشد. به همین منظور از گیرندگان تسهیلات تأمین یا تضمین گرفته می‌شود تا چنانچه مشتری، بدهی خود را مسترد نکند با توسل به تأمین اخذ شده، سرمایه بانک اعم از اصل وفرع وصول گردد و نهایتاً چرخه اقتصادی بانک تداوم و جریان داشته باشد لذا ضروری به نظر رسید که تضمینات تسهیلات بانکی تحلیل و موارد مبهم یا مجمل از جمله تأمین کافی مورد نظر در ماده 6 آیین‌نامه فصل سوم قانون عملیات بانکی بدون ربا با استفاده از منابع معتبر و قوانین مربوطه مورد بررسی قرار گیرد تا از این طریق راهکار مناسبی ‌برای حل مشکلات پیدا و مشکلات نظام بانکی و مشتریان بانک‌ها کاهش یابد، در این تحقیق باکلیات تضمینات بانکی، انواع تضمینات وشرایط اعطای تسهیلات، شرایط وصول طلب از وثیقه و آیین رسیدگی در اجرای ثبت و دادگاه‌ها آشنا خواهیم شد.

کلمات کلیدی: تضمینات – وام – تسهیلات- تضمینات بانکی – تسهیلات بانکی

فهرست مطالب

عنوان صفحه

مقدمه:1

الف- بیان مسأله و سؤال‌هاي اصلي تحقيق.. 1

ب- فرضیه‌های تحقيق.. 3

ج- اهمیت و ضرورت تحقیق:4

د- اهداف تحقیق.. 4

هـ- پيشينه تحقيق.. 5

و- روش تحقيق.. 5

ز- سامانه تحقیق.. 5

فصل اول:

کلیات

مبحث اول:مفاهیم. 8

گفتار اول: مفاهیم اصلی.. 8

الف - تسهیلات بانکی:8

ب – تضمینات:8

گفتار دوم: مفاهيم مرتبط... 9

الف- وثیقه:9

ب- رهن:10

ج - ضمان:12

مبحث دوم:نحوه شکل‌گیری نظام بانکی و شرایط اعطای تسهیلات.. 14

گفتار اول: نحوه شکل‌گیری نظام بانکی.. 14

الف-بانکداری در دوره قدیم.. 14

ب - بانکداری در قرون وسطی (‌از قرن پنجم تا پانزدهم میلادی)15

ج-بانکداری در دوره جدید (‌از قرن پانزدهم به بعد)16

د- بانکداری در ایران:16

1- بانکداری قبل از انقلاب اسلامی‌ایران. 16

2 - بانکداری بعد از انقلاب اسلامی‌در ایران. 17

گفتار دوم: شرایط اعطای تسهیلات... 18

الف - بررسی اهلیت و اعتبارمتقاضی.. 19

ب - بررسی طرح یا عملیات موضوع اعطای تسهیلات و نظارت بر حسن اجرای آن:24

ج- اخذ تضمین و وثیقه:25

فصل دوم:

انواع تضمينات تسهیلات بانکی

مبحث اول:وثائق عینی.. 30

گفتار اول: اموالمنقول. 30

الف- سپرده‌ها31

1-قرض الحسنه:32

2- سپرده‌هاي سرمايه گذاري.. 33

ب- طلاجات و اشياء قيمتي.. 34

ج- ماشين‌آلات:36

گفتار دوم : اموال غیر منقول. 36

الف- املاک داخل شهری:44

ب- املاك روستايي.. 45

ج- محلهاي اجراي طرحهاي سرمايه گذاري.. 45

د- املاك وقفي.. 50

مبحث دوم:وثائق دینی و تضمین اشخاص... 51

گفتار اول: وثائق دینی.. 51

الف ـ سفته:51

ب ـ چک... 58

ج ـ قبض انبار. 62

د ـ اوراق بهادار:64

هـ ـ قراردادهای داخلی بانک:67

1- سند رسمي:68

2 - سند عادي.. 70

گفتار دوم: تضمین اشخاص..... 72

الف - اقسام ضمانت از اشخاص..... 73

ب- مسئولیت ضامن و مضمون عنه از دیدگاههای مختلف:74

ج- عقد ضمان از دیدگاه قوانین ایران:75

د- تفاوتهای ضمان وثیقه با ضمان تضامنی.. 78

هـ- حق تعقیب ضامن از مضمون عنه در صورت پرداخت بدهی:79

فصل سوم:

شرایط وصول طلب از وثیقه

مبحث اول:شرایط وصول از طریق اجرای ثبت.. 81

گفتار اول: شرایط وصول طلب به استناد اسناد رهنی و لازم الاجراء. 81

گفتار دوم: آئین اقدامات اجرایی از طریق اجراهای ثبت... 84

الف- تقاضا نامه و نحوه صدور اجراییه:84

ب-ابلاغ اجرائيه و ترتیب اجرا:86

ج- ارزيابي، مزايده و تخليه:88

د- ختم عملیات اجرایی و نحوه شكايت از آن:89

مبحث دوم:شرایط وصول طلب از طریق دادگاه‌های عمومی‌حقوقی.. 91

گفتار اول: شرایط وصول طلب به استناد تضمینات ماخوذه از مشتریان و قراردادهای داخلی 91

گفتار دوم: آئین اقدامات قضائی و اجرائی از طریق مراجع قضائی(دادگاه‌ها)92

الف- اقامه دعوی:92

ب- روش رسیدگی در دادگاه:95

ج- تجدید نظر خواهی:95

د- اجرای احکام:96

نتیجه‌گیری و پیشنهاد:98

نتیجه‌گیری:98

فهرست منابع و مآخذ. 99

الف:کتب.. 99

ب: جزوات و مقالات.. 100

چکیده